Кредиты на жильё стали самым востребованным видом кредитования. По последним подсчётам портала 1мбанк.ру, доля средств, взятых в ипотеку в июле этого года, составила чуть более 50% от общего количества розничных заёмных денег. Всего россияне взяли кредитов на 25,31 трлн рублей, из них ипотечные заёмы в сумме составили 12,85 трлн.
https://s0.rbk.ru/v6_top_pics/resized/925x520_crop/media/img/7/05/756623581128057.png
Такое соотношение зарегистрировано экспертами впервые, и похоже, в будущем процент ипотеки на этом рынке будет расти дальше. Предсказывается, что уже к концу 2022 года доля ипотечных средств в данном секторе преодолеет отметку в 53,8%. Для РФ это скорее позитивная тенденция, поскольку сейчас лишь 15% предприятий имеют подобные задолженности перед кредиторами, тогда как в экономически развитых государствах этот показатель составляет около 52–78%. По мировым данным, в некоторых странах он достигает 81,4%. Так что пространство для развития у российской экономики есть.
Как широко распространена ипотека в России?
По официальной статистике Центрального банка Российской Федерации, в начале года более 37,48 млн наших граждан имели долг перед российскими кредитными организациями. Из этого числа как минимум 9,62 млн человек заключили договоры по ипотечным программам.
Центробанк докладывает, что средний долг заёмщика по займам на жильё составляет 930 000 рублей, а количество взятых кредитов - 1,76. Интересно, что в последнем квартале 2021 года 10,23% банковских клиентов, которые взяли ипотеку, уже имели невыплаченный кредит по ипотечной программе. Повторно брали займ на жильё 23,54% заёмщиков.
В некоторых регионах жители привлекают ипотечные средства активнее, чем в остальных. В Тюменской области ипотеку имеют 10,68% населения, в Чувашии - 10,12%, в Удмуртии - 9,59%.
Почему это положительный фактор?
Когда в стране высока доля ипотечных кредитов, укрепляется экономика. Прирост по ипотекам оказывает на неё ещё большее влияние, чем прирост по объёму потребкредитов. Рынок жилья и индустрия строительства занимают огромное место в финансовой структуре государства, а ипотечное кредитование тесно с ними связано. Если этот сектор динамично развивается, у граждан улучшаются жилищные условия и уровень жизни в целом, вслед за этим расширяется рынок недвижимости и сфера строительства.
Что происходит в ипотечном кредитовании сейчас?
Хотя позитивные изменения заметны, доля ипотеки в банковской рознице объективно всё ещё довольно низка. Глубина проникновения ипотеки в особенности невысока с учётом общего количества домохозяйств.
Заметим, что при интенсивном росте предложения квартир в ипотеку, немногие россияне могут им воспользоваться. Часто банки выдвигают к возможным покупателям непомерные требования. Программы для предоставления ипотечного займа предполагают, что заёмщик внесёт очень высокий первый взнос.
Пока что преодолеть этот барьер население может только с помощью государственных социальных программ, по которым условия договоров с банками менее жёсткие. Невзирая на общий упадок рынка и уменьшение среднего дохода, количество лиц, которым доступны жилищные кредиты, за счёт этих уступок немного увеличивается.
Если говорить о самом успешном годе для российского ипотечного сегмента, то это был 2021-й. В тот период кредитные организации выдали 1,96 млн займов на приобретение жилья на сумму 5,83 трлн рублей. Рост по сравнению с предыдущим 2020 годом составил 27,3%.
В году текущем кризисные условия и последующий большой скачок процентных ставок по ипотекам вызвали серьёзное замедление выдач в этом секторе. К концу мая и началу сезона отпусков рынок стал понемногу адаптироваться к ситуации. Разумеется, в конце декабря эксперты советуют не ждать таких же рекордных значений по суммарному годовому объёму выдач средств в ипотеку, как в 2021-м. Пока что прогнозируется цифра в 5,31 трлн рублей. Весь портфель, по оценке аналитиков, должен вырасти на 13,2-17,8%.
