В сентябре российские банки выдали значительно меньше ипотечных кредитов, чем месяцем ранее, что уже проявляется в изменении настроений на рынке недвижимости. Снижение объема выдачи ипотек на 8% затрагивает тысячи семей, планирующих покупку жилья, и вызывает вопросы о дальнейшей доступности кредитования. Что стоит за этим изменением, почему оно волнует покупателей, и как новые тенденции могут повлиять на рынок в ближайшие месяцы?
По данным Объединенного кредитного бюро, в сентябре 2025 года российские банки выдали более 84 000 ипотечных кредитов общей суммой 361,27 миллиарда рублей. Объем кредитования по сравнению с августом сократился на 8%. Эта статистика подтверждена официальными источниками и стала предметом внимания аналитиков и участников рынка.
Резкое снижение активности на рынке ипотечных кредитов проявилось во всех сегментах. По словам представителей банков, сокращение заявок произошло как в крупных городах, так и в регионах. Многие клиенты решили отложить сделки из-за опасений по поводу ставок и будущей экономической ситуации. Почему именно сентябрь стал месяцем спада? Специалисты связывают это с изменениями условий по кредитам и ожиданиями ужесточения требований.
Сегодня в структуре новых ипотечных кредитов преобладают сделки, оформленные по государственным программам — их доля превышает 82%. Госпрограммы — это специальные предложения банков, где часть процентной ставки субсидируется государством, чтобы сделать кредитование доступнее для населения. В отличие от рыночных программ, где ставки регулируются банками исходя из рыночной конъюнктуры, госпрограммы позволяют оформить кредит по более низкой ставке. Однако для программ для военнослужащих, а также молодых и многодетных семей, могут быть различные органичения.
Эксперты считают именно эту структуру одной из ключевых причин устойчивости спроса на ипотеку в последние месяцы. Как отмечают представители банков, субсидированные ставки стали “якорем” для клиентов, которые не готовы брать займы по рыночным условиям. В то же время заемщики, которые не проходят по условиям государственных программ, сталкиваются с сокращением доступности ипотечных кредитов.
Для банков доминирование госпрограмм несет определенные риски, поскольку возврат к рыночным ставкам может вызвать новую волну падения спроса, а для регулятора — создает дополнительную нагрузку на бюджет.
Если сравнить сентябрьские данные за 2025 и 2024 годы, можно заметить небольшое изменение в количестве выданных кредитов: 84 000 против 83 830. Однако общий объем вырос на 2% — с 354,78 до 361,27 миллиарда рублей. Средний размер ипотечного кредита также прибавил около 70 000 рублей за год и достиг 4,3 миллиона рублей в сентябре этого года.
Средний срок кредитования заметно сократился: с 22 лет 4 месяцев до 21 года 5 месяцев. Такое изменение говорит о том, что банки стали осторожнее в своих оценках заемщиков и сроков займа.
Что касается “ипотечного портфеля”, то этот термин означает совокупную сумму всех выданных и не погашенных кредитов, находящихся на балансе банков. За девять месяцев 2025 года банки оформили 603 080 ипотечных кредитов на 2,61 триллиона рублей. В сравнении с аналогичным периодом 2024 года объем снизился на 34%, а количество договоров уменьшилось на 36%.
К основным отличиям текущего спроса и предложения на рынке можно отнести:
Даже небольшие изменения в структуре и объемах кредитования могут существенно повлиять на рынок в долгосрочной перспективе, ведь они задают тон для цен, спроса и активности покупателей.
