Наличие полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) не дает гарантии на оплату лечения новых вирусов или особо опасных инфекций. Возможность получения медицинской помощи зависит от конкретной программы, условий и исключений, оговоренных в договоре, пояснили эксперты страхового брокера А.Р.С.Консалтинг Вероника Попелышева и Наталья Манякина в интервью «Газете.Ru».
По словам Попелышевой, стандартные программы ДМС обычно включают лечение острых заболеваний, в том числе и вирусных. Однако риски массовых эпидемий могут быть ограничены страховщиками, что добавляет сложности к покрытию таких случаев. «Лечение новых вирусов часто требует изоляции, специфической диагностики и дорогостоящих препаратов — все это сложно заранее оценить финансово», — отметила она.
Кроме того, Наталья Манякина, штатный врач брокера, добавила, что в начале распространения новой инфекции может не быть утвержденных протоколов лечения, что создает дополнительные неопределенности в организации и оплате медицинской помощи.
Манякина также указала на возможные исключения в договорах для особо опасных инфекций, таких как чума, холера, сибирская язва и некоторые вирусные геморрагические лихорадки. Эксперты подчеркивают, что при классификации заболевания в такую категорию необходимо проверять условия конкретного полиса на возможность покрытия.
Дополнительным ограничением является доступность медицинских организаций. Вероника Попелышева отметила, что инфекционных стационаров, работающих по ДМС, крайне мало, а в ряде регионов их может вообще не быть. Даже наличие покрытия не всегда гарантирует, что страховщик сможет организовать лечение в привычной частной клинике, предупредила она.
Эксперты также привели в пример пандемию COVID-19, когда подходы страховых компаний варьировались: некоторые предлагали отдельные продукты или расширенные программы. Поэтому работодателям, страхующим своих сотрудников, важно заранее выяснять, какие инфекции и виды помощи входят в договор, а какие исключены.
