При грамотном использовании кредитка может принести большую пользу — она позволяет приобретать необходимые товары (например, новый телевизор — на замену вышедшему из строя) даже в том случае, если собственных сбережений для этого не хватает. А благодаря участию в программе лояльности удастся даже получить дополнительный доход — в виде кешбэка.
Однако уже на первом этапе (выбирая кредитную карту из перечня предложений, актуальных на сегодня) стоит узнать о типичных ошибках при использовании карточек. Если не избегать их, то извлечь какую-либо выгоду не удастся.
Если не внести ежемесячный (или хотя бы минимальный) платеж вовремя, образуется просрочка. В таком случае держатель столкнется со штрафами. Также банк может повысить ставку по кредитке, если это предусмотрено условиями договора, что приводит к крупной переплате.
Кроме того, запись о просрочке появится в кредитной истории клиента. Из-за этого в будущем у него могут возникнуть проблемы с оформлением других кредитных продуктов (например, ипотеки).
Возникновение просроченной задолженности автоматически приводит и к прекращению действия грейс-периода, в течение которого банк не начисляет проценты за траты по кредитке.
Он является обязательным и предназначен для предотвращения образования просрочки. Вносить его нужно каждый месяц: это обязательно, даже если действует льготный период. Его размер составляет 1-10% от общей суммы задолженности.
Но вносить только минимальный платеж не стоит. Большая его часть направляется на оплату процентов, а основной долг почти не уменьшается. В результате держатель сталкивается с огромной переплатой.
В подавляющем большинстве банков на эти операции не распространяется действие грейс-периода. Это значит, что проценты начинают начисляться сразу же.
В некоторых случаях возможно снять деньги с кредитки без процентов, но обычно за эту операцию, как и за денежные переводы, взимается комиссия, причем весьма крупная — она часто достигает 3-5% от суммы транзакции.
Это возможно, поскольку во многих банках перерасход разрешен по умолчанию. Однако в случае превышения кредитного лимита может взиматься комиссии, начисляться штраф или повышаться ставка.
В результате держатель сталкивается с серьезной переплатой. А иногда информация о перерасходе отправляется в бюро кредитных историй, что оказывает негативное влияние на КИ.
Чаще всего он действует только в отношении безналичных покупок, совершенных при помощи кредитки. На все остальные операции могут начисляться проценты.
Дата окончания льготного периода должна быть указана в интернет-банке или мобильном приложении кредитно-финансовой организации. Погасить задолженность нужно до этого момента, причем полностью. Даже если денег для погашения нет, стоит рассмотреть разные варианты действий, чтобы не выходить в просрочку.
В ином случае банк начислит проценты с момента начала грейс-периода. Обычно его продолжительность составляет не более 60 дней, но иногда может достигать полугода — тогда переплата окажется весьма внушительной.
Зная обо всех этих ошибках, удастся избежать их и предотвратить лишние траты.
