Микрозаймы: спасение или долговая яма? Как выбрать МФО и не попасть в ловушку

В современном мире, когда деньги нужны срочно и прямо сейчас, а обращаться в банк не хочется или нет возможности, на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО). Есть целый перечень компаний, которые готовы выдать деньги в долг на карту за максимально короткий срок. Но так ли безобидны эти займы, как кажется на первый взгляд?

Микрофинансовые компании – что это такое?

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая выдает небольшие суммы денег на короткий срок. МФО отличаются от банков тем, что они:

• выдают займы без залога и поручителей;
• одобряют займы быстро, часто в течение нескольких минут;
• работают круглосуточно и без выходных;
• предлагают гибкие условия погашения.

Микрофинансовые учреждения в Казахстане: история и развитие

История микрофинансовых учреждений (МФО) в Казахстане насчитывает более двух десятилетий. В начале 1990-х годов правительство осознало необходимость создания специальных организаций для предоставления финансовых услуг представителям малого бизнеса и физическим лицам с низким доходом.

В 1995 году был принят первый закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций. Этот закон установил требования к регистрации, лицензированию и деятельности МФО, а также защитил права заемщиков.

Развитие МФО в Казахстане

В течение следующих двух десятилетий спрос на займы на карту в Казахстане неуклонно рос. Появились сотни микрофинансовых компаний, предлагающих различные виды микрокредитов, в том числе краткосрочные и долгосрочные займы, кредиты на жилье и образование.

Сегодня МФО играют важную роль в казахстанской экономике, предоставляя финансовые услуги тем, кто традиционно исключен из банковской системы. Согласно данным Национального банка Казахстана, в 2023 году микрофинансовые организации выдали займов на сумму более 3 трлн. тенге.

МФО в Казахстане используются как предпринимателями, так и физическими лицами. Предприниматели обращаются в кредитные учреждения за микрокредитами на начало или расширение своего бизнеса. Физические лица часто прибегают к услугам микрофинансовых компаний для покрытия краткосрочных потребностей в наличности: медицинские счета, ремонт автомобилей или образование.

Как работают МФО

Принцип работы микрофинансовых организаций отличается от условий функционирования банков, и эти организации часто предоставляют кредиты людям, не имеющим доступа к банковским услугам.

Основные условия микрокредитования в Казахстане:

• Процентные ставки по микрокредитам в Казахстане варьируются от 0,01% до 2% в день, что соответствует годовой ставке от 3,65% до 730%. Некоторые МФО предлагают первый займ без процентов.
• Сроки погашения микрокредитов обычно варьируются от 1 до 30 дней, но некоторые МФО предоставляют кредиты на срок до 2 лет.
• Сумма микрозайма обычно варьируется от 10 000 до 184 500 тенге. Некоторые МФО предоставляют кредиты на сумму до 3 000 000 тенге.

Требования к заемщикам

Чтобы получить микрокредит, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

• гражданство – Республика Казахстан;
• регистрация – постоянная на территории государства;
• возраст – совершеннолетие, однако отношение МФО к молодым заемщикам очень размыто. Некоторые относятся к ним положительно, а другие организации не готовы выдавать займы людям без кредитной истории;
• доход – наличие постоянного источника.

Сам процесс микрокредитования обычно очень прост и быстр. Заемщики могут подать заявку на микрокредит онлайн или в офисе МФО. После одобрения заявки деньги обычно зачисляются на счет заемщика в течение суток после оформления микроссуды. Однако за этими простыми условиями скрывается то, что заемщик не внимательно изучит условия и не сможет выплатить задолженность вовремя, особенно когда оформление проходит в онлайн-режиме. Поэтому, чтобы правильно оформить займ и не попасть в долговую яму, стоит внимательно читать договор, заключаемый с МФО.